2016年到2017年，微贷网连续两年发布了互联网汽车金融白皮书。其中2016年的白皮书相关数据显示，当年的上半年，国内汽车金融市场的渗透率仅为25%，二手车市场金融渗透率不足5%。即便到了2017年底，汽车金融的渗透率也就在30%左右。我国的汽车金融服务远没有满足市场需求。

长远来看，二手车金融将是下一个市场爆发点。这个巨大的市场，依然有很多嗷嗷待哺的用户群体。

从整个二手车行业的价值链来看，二手车金融市场的主要竞争者有传统金融机构、主机厂的汽车金融公司、新兴二手车金融服务平台、融资租赁公司、二手车电商平台、网贷平台等。围绕二手车服务的则有金融信贷、融资租赁、延保、配件维修等服务。其中的金融服务，简单来说就两种形式，第一是对个人客户，第二是对汽车经销商，这两个金融主体基本构成了二手车金融最主要的展现形式。

2018年，整个二手车金融行业的市场机会在于获客与找准细分市场的重要性。

这里提一下微贷网的“B2B2C”模式。

微贷网的车分期，结合了传统金融服务与互联网技术，为二手车经销商提供金融服务和技术、人力等方面的资源支持，通过微贷网标准化的风控与规范管理去统一和优化二手车的购买流程，针对不同人群，开发不同产品，为二手车消费用户提供更好的购车服务。尽管看起来像是服务车商，但实际面向的群体是线下购车人群。

无论是二手车交易平台、电商平台还是当地的二手车经销商或者4S店，他们通过共同完成二手车交易来实现盈利。当然每个参与方都会基于自己不同的业务模式来寻找自己的利润点。对大大小小的二手车经销商来说，他们通过零售的形式来实现盈利。他们在金融市场最主要的需求就是抵押贷款和库存融资。也许他们的获客能力非常强，但是他们缺乏资金去置换或者批发二手车。

从批发到零售到中间的评估中介等等，甚至到售后的业务，二手车产业链的每个点都有可盈利的地方。作为网贷平台，除了风控是重点之外，资金端和资产端的获取也非常重要。

所以与其零散地去获取用户，不如将自己的风险管理能力和资产管理能力平移过去。因为对B端来说，未来不但获客渠道的能力提升是竞争力的核心之一，后续在消费终端的服务持续能力也将成为实力考核的重要部分。

现阶段二手车金融市场上以消费信贷为主，经销商库存融资、融资租赁和延保等服务都算处于初步阶段。大家都在二手车产业链上寻找自己的着力点，并走上细分差异化的道路。