个人消费是把双刃剑，在充分利用各种资源的同时，还需要看到优势和弊端。消费金融具有优势，不过现阶段也是有一些弊端存在的。事物发展是不断前进的，前途是光明的。

消费金融优势：

1.消费对经济的拉动作用不断上升，居民收入水平的不断提高以及互联网技术的进步和大数据风控模式的不断成熟，为消费金融行业的发展提供了良好的外部环境；

2.监管政策的放开和普惠金融战略的推进，为消费金融行业的发展提供了政策支持；

消费金融公司股东实力较强，能够在资金、技术、管理等各方面给予支持；银行系消费金融公司凭借银行股东的同业授信可顺利渡过初设期资金瓶颈；

3.消费金融业务以小额、分散为特点，客户集中度很低，有助于风险的分散；

4.近年来，消费金融信贷业务规模快速扩张，资产总额增长迅速；

5.行业整体营业收入快速增长，盈利水平不断提升，盈利能力强。

消费金融现状：银行系年轻用户流失明显

2015、2016是互联网消费金融快速发展的时期，受政策鼓励和互联网模式的创新共同推动，互联网消费金融用户数快速增长。互联网消费金融凭借其地推能力、用户体验等优势教育市场、快速扩张，并在这个时间段积累了此后赖以发展的长期用户。

调研结果显示，电商平台消费金融产品在互联网用户的使用率超过了银行系消费金融，划分年龄段来分析该差异，电商平台消费金融产品在90后、80后群体的渗透率超过了银行系消费金融，而与此相反，70后、60后、50后则更多地使用银行系消费金融。年轻群体的丢失将影响未来银行系消费金融业务的发展。

消费金融前景展望

展望未来，消费对经济的拉动作用不断上升，随着居民收入水平的不断提高，尤其是二三线城市和农村消费金融市场发展潜力巨大，为消费金融公司业务开展提供了良好的外部环境。消费金融公司正处于高速发展阶段，随着监管政策的放开，消费金融公司数量有望快速增加。

消费金融公司以小额、分散为原则，高贷款利率伴随着高不良率，整体信用风险可控。随着消费金融公司产品体系和风控模式的逐步完善，以及在稳固线下渠道拓展的基础上向线上轻运营模式的转型将进一步降低运营成本，预计行业盈利水平将保持快速上升趋势。

综上所述，我国消费金融公司整体展望为稳定，且未来消费金融市场仍然巨大。