作为一个P2P投资人，核心就是要选出一个安全可靠、收益较高的平台，对很多人来说，安全可靠这点尤其重要。

      评估一个平台的风险涉及到的方面还是比较多的，包括股东团队的实力、平台的风控能力、资产端业务的质量等。其中，搞清楚平台的资产端业务是投资人所应具备的基础素质之一，投资人在投资前最起码应该知道：我的钱借给了谁?他是否有什么东西能作为还款保证？

      这些就涉及到平台资产端底层业务的问题。

      我们先来了解下P2P的资产端类型。要想了解平台的资产，可以直接看它的标的类型，通常分为两种，抵押物类型和无抵押物类型。简单来说，抵押物类型就是有抵押物的资产，比如我们常见的车贷、房贷、票据贷等；无抵押物类型就是没有抵押物的资产，比如信用贷、供应链金融、融资租赁等。

      相对来说，有抵押物类型的资产比较受投资人的欢迎，毕竟有抵押物作为保障，借款人还不上款的时候，平台还可以把抵押物拿去变现，风险相对可控一点。而这里面车贷作为具有天然抵押或质押物车辆的类型，其借款金额一般都在20万以内，符合小额分散的监管要求，所以又更受投资人的青睐。

      然而，近期车贷行业风波不断，车贷平台还能投吗？投资人如何进行选择？

      一个最简单也是最直接的方法，选择行业的头部平台。对于平台来说，车贷行业跟无抵押物类型的P2P不一样的地方，就在于其借款业务依赖于线下模式。车辆考察、管控、追回等等，都需要投入大量的人力，而这部分线下成本就要依靠一定规模的业务量来覆盖。在规模效应的影响下，平台只有发展到一定规模，才能降低成本、扩大利润、持续造血。所以，越是小的车贷平台，不稳定性越大。近期车贷监管加强，不少平台被淘汰出局，也可看到小平台的承压能力较弱。因此我们在选择车贷平台的时候，排名靠后的“袖珍”平台尽量不投，追求稳健的选全国性的头部平台，即一线平台；强调收益的可以考虑区域内的代表型平台，也就是我们常说的二线平台。

      另外一个方面，就是考察平台的风控能力。要知道，这波车贷扫黑冲击最大的就是只顾贷后催收、拖车的平台，而重视贷前才是平台风险根本保障。通常来说，车贷平台的贷前风控包含大数据和人工审核两个主要环节，大数据主要是自身业务规模做大以后积累借款人和车辆数据，加上接入三方征信机构，对借款人信用进行评分，对借款人进行风险筛查。而有些平台缺乏科学化的风控体系，极易引发违规业务操作风险、道德风险。风控做得好的平台，车贷业务流程会趋向科技化与标准化，能够在借款人上来申请的时候就评估好借款人的历史信用，再结合其借款项目的用途，综合判断这个标究竟有多靠谱。能做到这点就必须有大量资金、人力投入到金融科技的研发应用上，也不是小平台能参合的游戏。

      要了解平台的科技实力对投资人来说有点难度，一方面还是看平台本身的规模、体量，另一方面也可以看看公司团队介绍中的风控、技术负责人的背景，他们加入这家平台其实已经帮你预筛选了一道。

      最后，结合前面讲的，在出手之前，还需要特别注意查看平台展示的项目信息是否真实，例如出借人信息、车辆登记证、行驶证等信息。

      目前P2P处于备案延期，哪些平台能脱颖而出还未能完全确定。不过有一点比较明确的是，往后P2P平台的优质资产竞争只会更激烈，而对于我们投资人来说，则需要练就一双“火眼金睛”，尽快抓住那些优质的头部平台。