“汽车产业是互联网金融最典型的应用场景，而车抵贷又是汽车金融中最成熟的模式。”许建文说。

近年来，互联网与汽车金融相结合，推动了互联网汽车金融业态迅速做大做强，如车抵贷、消费信贷等。

“从汽车金融的发展历程看看，车辆抵质押贷款是汽车金融结合网贷最开始的主流业务。”许建文说，2015年左右是车贷的爆发年，而自2016年网贷“限额令”出台后，车贷业务因借款额度普遍较低、资产符合监管要求等因素成为许多网贷平台重点发展的业务。

根据权威三方机构统计，截至2017年末，P2P车贷历史累计交易规模已超过5678亿元，未来还有很大的发展空间。

许建文介绍，人人聚财成立于2011年，以车贷为主营业务，是中国一线互联网金融平台。公司对接的车贷资产端规模处于行业领先位置，覆盖全国29个省市自治区、152个地级市。目前累计注册用户587万人，累计交易额270亿元，7年来已服务借款用户35万人。

“人人聚财能够从数百家车贷平台中脱颖而出，得益于对客户需求的深刻认识。”许建文说。

他介绍，车贷借款客户平均年龄25-40岁之间，男性为主，平均借款额度5万元，借款多数用于经营周转（如开店、进货、购置设备），目前全国包括个体户、小微企业主在内的自雇人士数量约为7000万。

在许建文看来，7000万自雇人群既是市场的机遇，也是金融行业脱虚向实的政策指向。 “实”包含需求和供给两侧，如果说汽车消费是从需求侧为人们购车提供资金，那么车抵贷则是从供给侧，以车为抵押物解决个体户和小微企业主的融资难题。

“正是在深入了解车贷市场的基础上，人人聚财通过技术手段，不断优化服务小微个体的技术解决方案，提供着便捷、多样的金融服务。”许建文说。

网贷的本质是服务资金端和资产端，光吃流量红利让资金端起量，会导致平台头重脚轻，是不平衡、不可持续的，行业也逐渐认识到资产端才是根基。”许建文说，科技化是车贷资产端升级的关键，金融科技大逻辑就是通过技术手段提升业务流程效率，下沉服务渠道，在场景中挖掘出更大的价值。