普惠金融，长期“霸占”各大主流媒体的头条位置，是金融领域最热的话题之一。发展普惠金融有其重大的意义，并承载着一定的社会责任。

2015年11月，《推进普惠金融发展规划(2016—2020年)》的颁布，意味着发展普惠金融提高到更加重要的国家发展战略层面。此规划明确了发展普惠金融更加全面和更加具体的目标，制定和提出了更加系统、更具可操作性的推进普惠金融发展的“路线图”和“时间表”。

近年来，普惠金融发展迅速，取得明显成效，大幅提升了我国金融服务的覆盖率、可得性和满意度。但是，随着普惠金融进程的加快，部分难题呈现难度更高的特点，长期制约着实体经济发展，如中小微企业融资难融资贵问题、个人征信不完善带来的信贷资源分布不均等问题。

合力共建普惠金融

“普惠金融需要更多的合作方，但不能局限于金融范畴，除了银行和非银，还要有其他的合作方，保持最大开放性，立足于大的时代背景，建立各方共同参与的普惠金融生态体系。”中国保险行业协会秘书长商敬国近日在“2019普惠金融高峰论坛”公开表示。

互联网金融知名评论家嵇少峰也认为，跨行业首先要跨出金融业，无论是银行、保险还是其他非银金融机构，其实仍停留在金融体系之内，这样很难实现银行和客户之间的信息对称和提高效率。所以，跨行业一定不要把金融科技局限于金融和类金融机构内，而应该走到产业本身去，把银行的触角、金融的触角和信息的触角伸到一线去。

普惠金融是让所有有合理金融需求的人在一个合理的价格基础上，体面地获得金融服务。基于传统金融产品和服务无法解决的，必须开‘新路’，即通过发展金融科技来解决普惠、科技产业化等问题。

业内资深人士认为，金融科技对推动普惠金融体质增效，发挥了重要作用：一是突破空间阻隔，连通信息孤岛，提升了金融服务的可获得性;二是有效降低边际成本，提升信贷成本的可负担性;三是全面拓展风控外延，提升了商业可持续性。

金融科技信贷势头良好

当前，金融科技信贷和大科技信贷发展势头迅猛。北京大学智能金融研究中心研究员刘新海介绍，其风控完全有别于传统风控，征信方式也完全有别于传统方式。面对数字经济时代普惠金融的挑战，我们可以从两个角度利用金融科技助力普惠金融，一方面利用大数据(替代数据)来做风控的输入，另一方面也可以尝试新的风险分析方法，比如说心理测量学、复杂网络分析等等这些新技术。

传统信贷调查侧重职业、收入、资产、负债等方面，主要侧重的是静态的结构性数据，金融科技能够从多维度收集客户的非结构信息和动态信息，贷后通过风险工具，可以更加精准定义用户的风险状况，实现提前警示，防止风险蔓延。

金融信息汇聚平台-榕树平台运用互联网、人工智能等技术，正是通过金融科技信贷帮助个人用户获得借款信息服务。旗下拥有榕树贷款和榕易有钱，榕树贷款一端连接个人用户，为其提供包括借款信息等一系列精准、便捷的线上金融服务;另一端连接银行等金融机构，为机构推荐有借款需求的用户。

连接个人与机构

榕树贷款的做法与微粒贷类似，首先对数据库里的用户风险计算一遍，给每个人做定价与预授信;筛选出优质人群，后再定向找到他们。在触达用户方式上，榕树贷款主要是与线上线下场景合作，以及在流量平台上精准投放。

榕树平台表示，预授信之后，榕树贷款为每个用户推荐的是定制化的产品和服务，每个人看到的利率、期限和额度都不一样。预授信做得越准确，后续贷款申请的通过率就越高，有助于改善用户体验，提高获客转化率。在填写资料时，越优质的人群越不愿意多填，这要求平台有足够的风控能力，即便用户少填资料，也能准确定价。总而言之，提升转化率需要依赖数据分析和风控能力。

据悉，榕树贷款的用户包括低收入人群、“三农”、小微企业主等，恰是普惠金融应该覆盖的群体。榕树贷款表示，平台将继续践行社会责任，利用技术创新，让广泛的群体享受到普惠金融服务，传递普惠金融正能量。