广州农商银行战略重组潮州三家农信社的工作已基本完成，改制后的潮州农商银行也晒出了最新成绩单，截至2019年9月末，相对于改制组建清产核资基准日，该行资产总额近350亿元，增长35%;净利润超2亿元，大幅增长超1400%;资本充足率大幅提高至38%。

　　广州农商银行如何通过合并改制化解区域金融风险也成为市场关注的热点。近日，广州农商银行相关负责人就此事首度发声，接受广州日报全媒体记者采访，揭秘一系列创新之举。

　　破解超10亿元老股金处置难题 全额兜底募股资金缺口

　　2018年6月，批准潮州市试点将三家农信社改组为统一法人农商银行。原潮州三家农信社改制前均属于高风险机构，不良贷款额与不良贷款率双双高企，信用风险长期得不到有效化解。彼时，广州农商银行积极响应国家、省政府决策部署及工作安排，成立专职部门推进改制工作，作为主要战略投资者，积极参与潮州三家农信社改制工作。

　　“改制的风险处置异常困难与复杂，在广东省委省政府、广州和潮州两地市委市政府以及省联社、银保监等监管部门的大力支持和指导下，我们凭借着多年的改制重组和风险管理经验，全方位联动，帮助潮州三家农信社最大限度化解存量风险。”前述负责人向记者介绍说，通过派驻项目组全程指导，帮助农信社采取法律诉讼、打包转让、内部核销等多种措施压降不良，与地方政府、拟改制机构等多方协力加大不良清收力度，累计净压降不良贷款超15亿元，并落实捐赠资产处置变现近10亿元，最大限度压降资金缺口，减小改制压力。

　　值得一提的是，鉴于三家农信社资金缺口巨大，募股价格溢价较高，为提高市场投资者信心，广州农商银行基于市场逻辑创新性提出按照“同股同权”原则，联动新老股东共同发力消化历史性亏损，不仅开创省内农合机构改制先河，破解了超10亿元老股金处置难题，也为全省甚至全国高风险农合机构改革提供了实践样本和有益借鉴。与此同时，因当时潮州农商银行发展前景不明朗，导致市场投资者望而却步，新发起人募集工作一度受阻。广州农商银行勇挑重担，设计科学合理的资金募集方案，创新性联动集团资源，募集7户一致行动人共同出资近60亿元，基本全额兜底募股资金缺口，成为迄今为止省内帮扶农合机构改制出资最多的金融机构。

　　不良贷款率从两位数压降至1.64%

　　化解存量风险的同时，广州农商银行及早介入防控新增风险。“自改制初始，广州农商银行就通过派驻团队前置渗透较为成熟的风险管理理念，帮助潮州农商银行重构风险管理体制和机制，从源头上加强主动防范风险的能力。”前述负责人介绍，一方面，为防止风险“边清边冒”，广州农商银行积极倡导并推动在潮州市农合机构深化改革工作领导小组框架下，通过建立改制各方参与的联席会议，对改制期间的“三重一大”尤其是大额资产处置、大额及股东关联授信等重要事项实施监督管理，确保平稳过渡;另一方面，广州农商银行还将从多年经验中探索出来的“一工程两行动”风险管理项目引入潮州农商银行，强化以市场化方式创新不良清收工作机制，提前介入新增不良处置，专项清收不良资产，并通过“排雷行动”排查潜在风险，及时防范并化解风险隐患。

　　经过一年多的筹备，2019年6月底，广州农商银行战略入股的潮州农商银行正式挂牌开业，不良贷款率从原来的两位数大幅下降至1.64%，各项主要监管指标均满足监管要求。

　　潮州农商行实现“六个全市第一”

　　“除了引入资本、化解风险、改制转型，广州农商银行还将注资、注智、注制相结合，从公司治理、体制机制运营、人才培养与引进等维度，多措并举帮扶潮州农商银行更有效地构建现代金融企业制度。”前述负责人表示，广州农商银行在帮扶改制过程中始终将帮助潮州农商银行转换体制机制作为重中之重，通过设计搭建以“三会一层”为主体的符合现代金融企业制度的法人治理结构、组建优质高效的高管团队、组织业务骨干跟岗学习、成立专项课题组全面梳理和完善内部管理制度等方式固本强基，建立健全公司治理机制。当前，面临的主要工作是帮助潮州农商银行对原机构业务、流程、网点、人员进行深度整合，并争取尽早完成系统迁移，导入广州农商银行金融产品、结算运营、风险控制、绩效管理等成熟产品和管理技术，将其纳入广州农商银行集团下的子银行进行管理，推动业务平稳健康发展。

　　据了解，经过改制的潮州农商银行日前交出一份成绩单——截至今年9月末，潮州农商银行的存款余额增长至近300亿元，市场占比超20%;涉农贷款与小微贷款分别超20亿元与90亿元，市场占比分别超20%和48%。潮州农商银行在机构网点、从业人员、存款规模、贷款规模、涉农贷款余额及小微贷款余额上实现“六个全市第一”，已成为服务和支持当地经济建设和发展的头号生力军。

　　广州日报全媒体文字记者 林晓丽

　　广州日报全媒体图片记者 王燕

　　广州日报全媒体编辑 叶瑞兰