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经济增速持续下行,农行“财智私行”解构新周期的资产配置

2019-11-13 16:28| 发布者: CEO在线| 查看: 795| 评论: 0|来自: 腾讯网

摘要: 中国经济增速从2008年步入换挡期,目前刚刚走过了10年,GDP增速从高点14.2%下降到了6.3%,经济下行压力依然在继续,对于高净值投资者来说,最重要的是站在远见高地,保持战略定力,从变化和危机中找到机遇,走好财富管理新征 ...
经济增速持续下行,农行“财智私行”解构新周期的资产配置

中国经济增速从2008年步入换挡期,目前刚刚走过了10年,GDP增速从高点14.2%下降到了6.3%,经济下行压力依然在继续,对于高净值投资者来说,最重要的是站在远见高地,保持战略定力,从变化和危机中找到机遇,走好财富管理新征程。

近日,中国农业银行2019年“财智私行 豐行天下”的第九场盛会在安徽举行。本次盛会邀请了国内顶级专家学者分析新经济周期下的资产配置与财富传承之道,为农行私人银行客户解读经济、洞察趋势、导航未来。

中国农业银行安徽省分行党委委员、副行长兼合肥分行党委书记、行长耿志强表示,安徽省农行于2014年成立了私人银行分部,主动拥抱资管新时代,以深化私人银行业务经营转型为手段,加强客户服务分层体系建设,优化资产配置服务,积极打造综合化、一站式、个性化专属服务,实现了全辖16个地市的财富管理中心服务全覆盖,连续五年私人银行客户数、金融资产增幅均超25%。

“近期全球央行画风突变,美联储年内已降息3次,多国央行纷纷跟进,欧央行‘降息+重启QE’组合拳再度出击,新一轮全球宽松潮来袭,这给中国货币政策带来更多腾挪的空间,但考虑到通胀预期越来越强烈,中国货币政策很难出现大规模宽松,且近十年三轮货币宽松刺激后的效果越来越弱,央行会谨慎推出‘改革式降息’,绝对不可能再搞‘大水漫灌’。”管清友强调,参考国际经验和中国实际,中国经济增长大概率还会处在减速期,整体上波动向下,资产端泡沫退潮,资产供给快速收缩,整体收益情况不会太乐观,配置难度加大,观察宏观政策变化的同时踩准节奏至关重要。

“在经济增速换挡的大背景下,经济出清已经进入高峰期‘午时’,无论做企业还是做投资,都需要长期关注具备稀缺性、标准化、稳定性三大特点的硬核资产。”管清友进一步从投资、行业、地产、商品等关键角度分享了建设性的观点。从投资角度看,建议重点关注转型升级与科技两大赛道;从行业角度看,行业集中度越来越高,遵循“强者恒强”原则,企业必须成为细分行业的龙头或隐形冠军;从地产角度看,城市分化越来越严重,房价分化也越来越严重,人口集中、产业发达、公共资源优势明显的核心城市房价将更有支撑,是比较好的投资选择;从商品角度看,作为重要的避险资产,黄金的“黄金时期”到来,将会迎来久违的投资机会。

生财、理财、护财、传财,是高净值人士在人生不同阶段对财富管理的需求。当下,以企业家为代表的私人银行客户已经渡过财富积累期,其需求不可避免地由“创富”向“守富”、“传富”转变。毕马威中国家族传承服务主管合伙人、审计服务合伙人翁澄炜指出,从全世界范围看,集理财、护财、传财三项功能于一体的家族信托是财富保全与传承中最重要工具之一。“传承的内容是多维度的,只有同时完成所有权的规划设计、企业治理和家族治理,家族企业传承才有可能真正得以实现。这就需要企业家们把传承作为系统工程去长远规划,而家族信托作为一种顶层设计的财富工具无可替代地成为家族传承这个系统工程的载体。”翁澄炜结合多年在家族财富管理与传承领域的研究与实践,立足中国视角,紧扣实践真知,围绕家族财富传承的新趋势、信托工具的运用、在中国运行家族信托必须考量的问题等多个维度向高净值客户传授如何使用法律和金融工具设立家族信托,为家族财富提供安全保障,赋予财富传承的力量。

2018年,中国家族信托市场规模已突破千亿,到2020年,预计规模可迅速增加至5000亿元。近年来,农行家族信托业务实现快速增长,并在保险金信托、慈善信托、家族委托人信托等方面实现诸多创新突破,专业能力也得到了客户的认可。盛会上,农行私人银行对家族信托业务做了分享,深度解析如何设立家族信托才能更好的实现企业永续、福荫后代、惠及社会的目标。随着越来越多的私行客户更加关注长远稳健的财富规划,农行私人银行以财富传承为核心深耕家族信托业务,不仅包括物质财富的传承,更包含事业、智慧、家族精神的传承,农行围绕家族财富传承,在精英教育、法税服务、资本市场服务、慈善公益事业等方面持续发力,着力构建家族财富管理与传承生态圈。

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