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专家眼中财富管理行业格局——蔚然财富董事长韩成名聊疫情下的产业升级

2020-6-5 11:56| 发布者: CEO在线| 查看: 4650| 评论: 0|来自: 企业家在线

摘要:   专家眼中财富管理行业格局——蔚然财富董事长韩成名聊疫情下的产业升级   本文记录蔚然财富董事长韩成名先生对眼下行业环境的观点,以及相关的热点话题及未来发展趋势的论述   韩成名 蔚然财富董事长    ...

  专家眼中财富管理行业格局——蔚然财富董事长韩成名聊疫情下的产业升级

  本文记录蔚然财富董事长韩成名先生对眼下行业环境的观点,以及相关的热点话题及未来发展趋势的论述

  韩成名 蔚然财富董事长

  资深金融人士,曾筹建、创设、管理与运营多家金融机构,累积十余年企业管理、资产管理、投融资领域工作经验,运作管理项目涉及 IPO、定向增发、产业整合并购重组、权益类投资、股权投资、固定收益投资等诸多领域,主导完成了多个PE股权、债权类基金和房地产信托计划产品设计、投资管理、募集与退出,累计 实现募投金额 200多亿元。并与多家银行、信托、证券、上市公司、第三方财富机构等达成战略性合作,在项目投资、并购、产品发行等领域拥有丰富卓越的资源与人脉。现任公司董事长,负责公司的战略发展及全面运营管理。

  虽然国内已大体上已受到控制,新冠肺炎病毒疫情目前仍在全球范围内肆虐,无论是实际经济层面还是心理层面,今年初开始逐步爆发的新冠疫情造成的破坏力至少在短期内是巨大的,股票、油价等资本市场价值首当其冲得到反映。

  对于行业来说,首先身处这一市场,近期直面客户体会到他们的理财态度出现了转变,对财富管理的风险管理意识在加强,资产配置的意识在加强,长期投资的意识在加强,其次是财富管理逐渐转向线上化,而行业服务从产品导向往客户导向的模式进化。

  这次的事件,应对巨大的不确定性一定要留足缓冲。在这样一种风险无处不在的环境下,巨大的风险迫使人们回归谦卑,去应对可能产生的各种不确定性。从短期来说,是一个痛苦的调整过程。从中长期来说,是市场快速发展必须要做的一种制度建设。

  行业也在发生一些新趋势,在疫情时期,很多财富管理服务逐渐线上化。这实际上也开始引导财富管理机构进行商业模式的转型升级。最初的财富管理机构主要是卖各种产品,财富机构获利的主要方式是销售产品获得收益。这个以“产品为导向”的时代,财富管理机构并不是真的站在财富客户的立场上。

  进入财富管理2.0时代,行业机构更多开始从客户的角度来提供整体的配置建议,收费的方式也从完全的依靠卖产品的销售佣金和通道费用,逐渐过渡到向产品的买方收取部分的服务费用。这个变化会带来机构商业模式的重大变化。服务对象从发行产品的机构逐渐地转向财富客户、财富家庭,替他们去真正地考虑符合他们的长期利益的各种资产配置,也就是“客户导向型”。我们目前正处在从1.0到2.0时代过度的阶段。

  此外,面对疫情特殊时期,数字化、“无人化”服务是一种可选的解决方案。

  说到数字化服务,的确,近年来以AI(人工智能)为代表的智能领域技术,正在对诸多行业产生影响,对部分行业的冲击甚至是颠覆性的,AI技术同时也在对中国财富管理市场进行“重构”。

  兴业证券有一组研报预期数据:2022年中国智能投顾用户将超1亿,资管总额将超6600亿美元。波士顿咨询(BCG)也在新近发布的报告中指出,在财富管理领域,智慧化个性顾问可以大大降低人工服务成本和门槛,助力机构实现客群下沉。

  另一方面,财富管理行业此时也面临迫切的内在转型和外资竞争压力,并亟需从过去的“粗放式增长”迈入“精细化经营”的阶段。此时借助科技赋能来更好提升金融资源的配置效率,应该成为每个从业机构都必须深思的命题。

  我认为,“智能化时代”的财富管理服务,尤其是针对高净值人群的服务,并非简单用智能投顾来替代人工投顾。而是利用大数据和人工智能等技术,基于客户真实的财富水平、风险偏好及所处生命周期,定制化、动态迭代地提供包括财富保值增值、税务与财务管理、传承规划等有具体目标的财富管理服务。

  与此同时,智能化对于财富管理的另一助力还在于风控方面。风控系统一向被视为财富管理机构的“生命线”,随着互联网大数据技术的发展,无论市数据积累还是技术创新角度,传统风控模式都将会被颠覆,取而代之的将是更准、更快、更科学、更安全的智能风控。传统机构风控体系通常由人来把控,而人性的弱点充满不可控因素。智能风控体系的建立,可有效降低这种“人为操作”造成的不确定性和道德风险,将财富管理机构的“生命线”筑得更牢。

  不过智能投顾的真正步入广泛应用也绝非一蹴而就的事,2018年资管新规落地后,“持证上岗”的要求令智能投顾概念有所降温,而因行业处于全新的发展阶段,连带的也对市场监管提出了新的预判方面的要求。

  监管定位应适时地从被动监督升级到主动引领,一方面对新技术保持敏锐度,前置监管制定规则、引导应用规范化发展,建立沙盒机制鼓励新技术应用与落地。另一方面,监管重点应从监督规则转为监督数据,减少对创新的监管不确定性,并探索完善“智慧监管”体系。

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