全文不到1万字的2020年政府工作报告中,“消费”就被提及15次之多。疫情带火了直播电商,各地县长、市长都放下架子,纷纷走进直播间带货。短短3天时间,总理两次点赞有人间烟火的“地摊经济”。种种迹象表明,促消费、刺激消费成为今年工作的重心。

　　随着疫情结束,消费将再次活跃,消费金融也自然水涨船高。在经历了互联网金融整治的风波后,消费金融政策边界越发清晰。市场需求的逐步回升,以小花科技为代表的头部金融科技公司将在消费金融领域迎来新一轮发展机遇期。

　　中央豪 掷 6万亿保消费

　　据统计,2020年一季度中国GDP出现罕见的大幅负增长。尽管今年“两会”未设GDP增速指标,但是经济增长的三驾马车中投资产能过剩严重,出口受疫情影响增长乏力,甚至负增长。由此可知,消费成为经济增长的主要推动力。这也是为什么“消费”成为2020年总理政府工作报告中的高频词汇。

　　如果说前几年是鼓励消费升级,那么现在连消费“降级”也同样鼓励。地摊经济的走火,就是一个例证。5月28日,总理在人大闭幕式后的记者见面会上,点赞西部某城市的地摊经济。6月1日,总理在山东视察时,再度为地摊经济点赞,称其“是人间的烟火,和高大上一样,是中国的生机”。

　　为了鼓励消费,各级政府出台了一系列刺激消费的政策,包括发放消费券、旅游券、补贴,实施弹性工作制,增加假日时长等。全国两会期间,商务部副部长王炳南就公开表示,疫情发生以来,有28个省份、170多个地市统筹地方政府和社会资金,累计发放消费券达190多亿元。除了发钱,还有地方政府通过增加假日,让百姓有空花钱。疫情期间,江西提出试行周末2.5天弹性作息,浙江省鼓励实施一周4.5天弹性工作制。

　　在这样消费为王的大背景下,消费金融也迎来了新的战略机遇期。

　　长江证券预计,2020年居民消费支出为43万亿元,消费金融行业每提高居民负债消费比一个百分点,就有数千亿元市场。

　　因此,政府和监管对于消费金融也是不遗余力地支持。3月15日,银保监会强调,将根据实际情况,更好地通过消费信贷支持消费复苏。4月3日,商务部发文称,将统筹运用信贷等方式加大支持力度,促进个人消费。

　　在供需两旺的背景下,消费金融反而会迎来更值得拼搏的红利期。

　　如何抓住 消费金融 红利

　　疫情期间,消费者居家隔离,进一步加速了线上消费的发展。国家统计局数据显示,2020年4月,尽管全国社会零售总额同比在下降,但是网上零售额依然实现了同比逆势增长。

　　另一方面,地摊经济的火热,带动大量中低收入群体消费,也会给消费金融注入新鲜血液,特别是总理点名的月收入1000元的6亿群体。

　　近期出版的由麻袋研究院主编的《中国消费金融次贷报告——次贷危机的中国镜鉴》一书也首次披露,无央行征信信贷记录的次贷人群高达6亿。

　　种种数字说明服务长尾客户的消费金融市场大有可为。

　　面对崛起和转变的市场,谁能用技术从中淘到金子,谁才能真正把握住消费金融的时代红利。

　　对于传统金融机构而言,虽然坐拥更低的资金成本,但是对中低收入客群的信贷市场比较陌生,也缺少必要的风控经验。如果不能在客户获取和风控端发力,不能更好地从在线消费数据中掘金,即使面对汹涌将起的消费金融新浪潮,也可能无法攫取最大的红利。

　　消费金融公司想要争夺这一轮经济红利,必须要关注金融科技升级,提升风控能力和客户筛选能力。

　　作为专注年轻优质客群线上消金服务的排头兵,小花科技深耕行业4年多,已经自主研发了多项金融科技应用,实现AI技术在消费信贷业务全周期的应用。此外,得益于扎实的自身业务实践基础,小花科技对消费金融客群理解深刻,其产品设计、获客运营、用户体验、技术研发、风险识别等方面的竞争壁垒,为消费金融行业的发展提供了借鉴和思考。