近日，在2022中国金融发展论坛上由每日经济新闻发布了《中国财富管理市场报告(2022)》，引起了业内的广泛关注。报告指出，截至2022年一季度末，我国财富管理市场规模约115万亿元，自2020年以来保持着震荡攀升的态势。从市场结构看，财富管理市场整体呈现出以银行为核心、非银机构百花齐放的良性竞争发展格局。

　　面对百花齐放的发展格局，银行如何打造核心竞争力抢夺发展先机呢?百融云创专家认为，财富管理业务真正的核心在于客户，只有与客户建立了长期、深层次的信任关系才能确保银行处于不败之地。为此，百融云创构建了财富管理“4+1”体系，即客户洞察、智能匹配、常态运营、迭代评估以及数字化系统工具，百融云创通过“4+1”体系去构建全新的数智化客户经营模式，来帮助财富管理机构实现对客户的理解和陪伴。

　　那么，落地效果如何呢?在某家商业银行的实践中，百融云创通过现况、IT业务流程的分析，为银行制定专家规则策略和模型策略，完善监控指标以及成功准则的定义，以该行23家支行作为试点，百融云创通过数智洞察推送给客户经理，并设置实验组和对照组，通过效果评估报表，监测营销效果，持续迭代。在不到半年的时间，客户AUM提升率达到16%。

　　总的来说，百融云创“4+1”模式的核心作用体现在，覆盖率、效率和成功率上的三层提升。传统模式下500名客户就是客户经理的管户极限了，98%的长尾客户实际上并未得到有效的服务。百融云创“4+1”模式能够通过数智化的手段帮助银行跨越客户经理的服务边界，把行内明星理财经理的专业能力转化为全行普遍的能力。

　　同时，通过“4+1”模式能够实现资源的精准投放，提升运营营销费用的ROI，减少业务部门和财务部门特别是中后台部门沟通成本，提高银行内部的协作效率，并经过不断的策略迭代，实现MAU和AUM的双提升。长此以往，可以帮助银行创造卓越的客户价值认同感和满意度，重构客户信任。

　　近年来，创新逐渐成为推动财富管理行业变革的重要力量。百融云创作为中国金融行业数智化的赋能者，依托多年来在人工智能、云计算、区块链等数字技术领域的深耕，为财富管理、普惠金融等业务数智化转型上发挥了重要作用，是推动银行数字化转型的不可或缺的科技力量。