文/潘启雯

“互联网+”时代的到来已从各个方面在慢慢地影响到普通人的生活……

尤其是步入2015年以来，“互联网+房地产”的出现，让“租房分期”这个词忽然频繁出现在各大网络热搜榜上，并被人们广泛热议。其中，应届毕业生及基层白领对租房分期服务尤为引人关注。

显然，除了交通、安全、租金这三大因素外，当代年轻人对于住所环境的高要求与他们的收入形成了矛盾，尤其是从外地去往大城市(如北京、上海、广州、深圳等)工作的年轻人，往往承受着更大的租金压力，所以他们更希望能进行房租分期。

7月29日，租房分期平台“会分期”(http://www.huifenqi.com)宣布已获得3500万元A轮融资，该轮融资来自源码资本和知名P2P平台银客网(http://www.yinker.com)。这也意味着在“创投圈”火速升温的租房分期领域，战局大幕已经拉开……会分期创始人李磊表示，此次融资将主要用于会分期服务标准化、城市扩张以及丰富业务单元。同时，会分期目前已经着手城市扩张，预计2015年底将会覆盖10余座城市。

对此，银客网总裁林恩民也是在第一时间发布微信称，“会分期是银客投资的第一个项目，我们坚持自己的使命和梦想，人人都是银行家，让金融更简单，让生活更美好。”

风险控制在于风控“人”和“房”

众所周知，目前在北京房屋租赁市场上，通常都会采用传统的“押一付三”的方式来支付房租，甚至还有“押一付六”的方式。以一套3000元/月的一居室为例，“押一付三”方式，首次交房租就面临着12000元的费用支出。

这笔开销对于工作不久的大多年轻人而言，资金压力显然是比较大。作为一家专注于租赁分期的互联网平台，会分期的客户群体就是这些职场新人——以“90后”为主，他们更懂得享受生活，对于分期模式的接受程度更高，会分期正是帮这一群体解决因支付房租占用手中资金的问题。

据李磊介绍，他们所采用的，就是通过平台担保的模式。用户选择好租赁的房源后，可以在会分期的微信账号上进行个人租房分期申请 。不同以往苦扰用户的“押一付三”，在会分期上用户只需要“押一付一”，即实现了房租的月付。剩下的租金由会分期平台直接垫付给房东，相当于此后的每个月，用户再将当月房款还给会分期即可。如下图所示。

这既实现了租房月付的模式，解决用户一次性租房的投入，又缓解了用户因大量资金支出造成的生活压力。

如此看来，会分期做的是一个“互联网金融的生意”，因此风控能力也是考察平台能力的最核心要素之一。和传统金融的风控逻辑不一样的是，传统金融风控的重点在于“人”的偿还能力和意愿，而会分期的独特之处在于，风险控制在风控“人”的基础上，还增加了对于房屋的审核，即风控“房”，即使租客违约或不还钱，只要在租客退租后有能力将房屋进行转租，即可降低房东的空租风险，也让房东不再为房屋出租花费心思。

“互联网+房地产”是一个巨大的市场和土壤

笔者调查发现，会分期成立于2014年12月，并获得天使投资人肖军、闫志峰、李圆峰的天使投资。自创立之初起，就从事“租房分期”的业务和服务。无论是在“互联网+房地产”领域、还是备受资本追捧的长租公寓行业，“租房分期”都是一个可以充分满足用户“痛点”的服务。正如李磊指出的那样，从“租房分期”的产品切入，在早期可以更快更轻的获取用户，也是创业者可以快速进入行业的方式。

目前会分期的日订单量在200单左右，通过本轮融资，预计年底日订单量有望突破1000单。对于未来发展方向，李磊称“我们将在未来1-2年内，通过城市扩张、提供更精细化的服务，来满足更多城市人群”租房分期”的需求;更长远来看，他们希望会分期能够解决所有人的租房问题，让大家“有钱租房”“租到好房”，从而提升租房者生活的内在品质。

据其投资方源码资本负责人表示，“互联网+房地产”是一个巨大的市场和土壤，存在生长出“独角兽”公司的潜力。而租房分期是一个非常锐利的切入点，如果能够在早期，通过这样的模式更快更轻地获取用户，后面的可能想空间非常丰富。另一家投资方——银客网总裁林恩民也表示，除了认可会分期的模式和团队，也会在资金端提供更好的帮助和支持。

至于为什么会选择投资会分期，林恩民在接受媒体采访时表示，“首先会分期的模式和团队我比较认可;其次，其未来会为银客网提供更优质的资产。再次，会分期上的数据也会对银客网目前的个人征信体系做有效地补充，同时为银客房产类项目风控审核上提供更好地帮助。”

林恩民此前也曾在公开场合多次指出，有抵押、有担保的P2P平台在保障投资人本息安全方面更具优势。有房或车作为借款抵押物时，一旦借款人违约，无需繁锁的诉讼流程，投资者就可以直接获得该抵押房产、车折价或拍卖款的优先受偿权。这在一定程度上提高了借款人的违约成本，同时也是保障投资人本息安全最有效的方式。在未来，银客网将会深度开掘易于变现的房产抵押项目。

银客网官网显示，截至目前，平台累计成交金额23亿元，平台一共上线了463个房产项目，没有一笔坏账，没有一笔逾期。银客网成立于2013年12月，2014年10月获得由源码资本领投、清风资本跟投千万美金级A轮融资，2015年6月获得全球化上市集团昆仑万维2000万美元B轮融资。

按月付租金方式解决租客资金紧缺的烦恼

在过去，网上经常有人会问：“租房能不能分期付款?”“每个月付房租没问题，但是实在凑不出四个月的钱，怎么办?”这些在2015年的今天，都已经不会再成为问题。

事实上，“租房分期”战略计划诞生在这个注重生活品质的时代，漂泊在外的学生或白领对自己在陌生城市唯一的落脚点要求往往很高，对于所租住房屋的所处地点、装修风格、面积大小等都有着自己独特的要求。然而许多刚毕业的学生或是基层白领的收入并不能满足他们的高要求。“租房分期”无疑是雪中送炭，解决了这些租客资金不足的问题，也帮助他们租下自己心仪的居所，这也或许也正是会分期实施“租房分期”的现实意义。

在2015年年初出台的“全国省会城市的住宅租金排行榜”上，北京、上海、广州同样位居前三。其中，北京的住宅租金高达60.49元/月/㎡，同比上年增长了 2.36%。也就是说，如果想在北京租一套50㎡的小单室套，一个月的租金至少要三、四千，“押一付三”金额高达一、两万，这对于初入社会的毕业生着实不是一笔小数目。

“押一付三”、“押一付六”给广大毕业生和基层白领造成的资金压力，促使了新型互联网金融产品——租房分期平台的诞生。租房分期，面向房东和租客提供租房分期付款服务，让租客真正告别“押一付三”、“押一付六”等传统的付租金模式，变成房租分期，通过分期按月付租金的方式解决租客资金紧缺的烦恼，同时也方便房东一次性收齐房租款项。

(2014年12月“全国省会城市住宅租金排行榜”)

由此，“互联网+房地产”出现，使得不少租户可以告别“押一付三”或“押一付六”的烦恼。

有机构统计显示，仅租房金融的分支租房分期就是一个千亿级的市场，仅以北京800万租客，上海600万租客，人均年租金2万元计算，潜在规模即接近2500亿。而假设30%的租客工作年限3年以内且有分期需求，那么全国规模在千亿以上。而当前国内租房分期的消费习惯并未建立，这留给投资者们的机会无疑还有很多。