“这是最好的时代，也是最坏的时代”，当前宏观经济及行业背景下，论及互金与银行的关系，似乎不能简单地以“朋友”或是“敌人”做到泾渭分明。但有一点需要明确，就是传统银行正面临着前所未有的行业挑战，谁才能稳坐未来银行宝座?互金的终极目标又是什么呢?

　　纵观各上市银行的半年报交出的成绩单，人们对银行业绩伴随经济周期的下滑倍感担忧。在增长亮点缺乏的情况下，互联网金融被许多银行视为转型契机和“救命稻草”。

　　现阶段的银行资产质量如何?且看上图。

　　早期，我国商业银行的不良贷款率居高，随着2008年末信贷规模的逐步扩大，银行不良率下降至2%以下。而2012年开始，不良率从0.94%渐渐上升，截至2015年二季度，不良率已达1.5%。受到宏观经济增速放缓，经济结构调整加剧的影响，预计今年银行资产质量仍将承压，不良率持延续上升趋势。

　　了解过现阶段的银行资产质量之后，再来对比一下P2P平台的逾期情况：

　　从上表中的逾期数据对比来看，把握住以下几点将成为决胜关键：

　　第一，加强不良贷款的风险控制能力。从目前的数据来看，P2P网贷平台数据表现普遍优于传统商业银行贷款质量。“不管是银行还是P2P平台，整体的风险都是可控的!”投之家CEO黄诗樵表示，“一些风控做得好的P2P平台不良率甚至低于商业银行，P2P网贷的整体风险是可控的。”而作为P2P平台，借款项目存在逾期或违约都是很正常的事情，通过利差收入、风险准备金等能覆盖逾期/违约导致的损失，把资产端风险控制在可控范围，其不良率完全可以超越商业银行。

　　第二，把握市场脉搏，顺应市场需求。随着互联网金融的不断成熟，越来越多难以在银行贷到款的小微企业将通过互联网金融平台进行融资，互联网金融的崛起已经形成一种不可阻挡之势。未来，作为传统的银行的补充，P2P将发展更大的市场空间与行业影响力，为小微企业与普通民众之间搭起一座便捷的财富之桥。

　　第三，紧靠监管政策，不做盲目创新。尽管P2P网贷等新型金融业态被排在传统银行体系之外，而在国家政策鼓励“双众”模式的创业环境下，网贷平台一方面需要创新摸索，挖掘市场需求，践行普惠金融的理念，另一方面更应加强自律，不触及红线，积极向监管靠拢，以正能量、积极阳光的行业形象示人，以专业的人性化的服务姿态来做好定位，势必会迎来崭新的发展机遇。

　　因此，对于未来，无论是颠覆还是传承，无论是传统银行还是P2P网贷，只有把资金安全放在首位，只有把实惠落实到老百姓手中，才最终能成为人们最可信赖的财富伙伴，才是真正的赢家!