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麦麦提金融夜话——中美双方关于大学生贷款风控体系的对比

2016-7-22 14:17| 发布者: 企业小编| 查看: 581| 评论: 0

摘要: 7月17日晚间，2016朗迪峰会麦麦提金融夜话活动在“翡翠公主号”游轮上开展。麦麦提金融董事长熊雄与CommonBond 首席执行官David Klein就中美大学生贷款平台在风控体系方面的差异展开了讨论。山屿海创始人、麦麦提金 ...

7月17日晚间，2016朗迪峰会&麦麦提金融夜话活动在“翡翠公主号”游轮上开展。麦麦提金融董事长熊雄与CommonBond 首席执行官David Klein就中美大学生贷款平台在风控体系方面的差异展开了讨论。

山屿海创始人、麦麦提金融董事长熊雄

Commonbond是由David Klein、Mike Taormina、Jessup Shean于2011年在美国纽约创建的网贷平台，专注于名校研究生助学贷款市场，以美国名校MBA和毕业生为切入点，为他们提供一个比联邦学生贷款利率更低的贷款。为降低违约风险，在挑选借款人时,Commonbond便做出了严格的筛选：借款者必须是热门专业的在校生或者毕业生（如MBA、工程学、会计学、法学、医学等）；同时，CommonBond会在借贷人申请借款之前，通过采用其他和借贷无关的信用报告查询的方式来评估借贷人的信用分。

Commonbond的负责人表示：平台的理念是有赚钱能力并有信誉的借款人值得拥有更低的借款利率。

    不同于Commonbond有较强针对性的借贷，麦麦提金融的理念则是帮助每一个有梦想、有信用的年轻人实现梦想。麦麦提金融主要针对的是大学生贷款市场，通过与大黄峰数据共建的“麦麦分”信用评级体系对借贷大学生进行信用评估；以阿里云数据库为基础，蜜蜂、同盾等大数据进行征信采集，依托2000万条反欺诈风控数据、先进的云计算技术和有效的风控模型，整合信用数据，综合评价信用状况；同时，麦麦提与国内知名大学共建风控数据模型，建立起大学生的信用体系生态圈。此外，麦麦提也有一些专门的风控机制，比如规定每笔投标金额限制、设立风险备用金账户等。借款人在线上申请后，麦麦提还会派专人线下实地考核，以便更准确的评估借款人的资信状况。

    总体来说，美国P2P的业务风控基本分为两种模式，一种是平台模式，即P2P平台仅充当撮合借款人和投资人的信息平台，不做信用担保、不承担风险（如Lending Club和Prosper等）；另一种是在线小贷模式，如OnDeck自己开发了一套包括200多个指标的评分体系对企业进行信用评估，并根据评估决定授信。而国内的P2P业务则大部分是通过“线上大数据”这个新的征信和风控方式为主要模式，但完全通过线上数据来实现风控尚不成熟。即使是对于阿里等互联网企业来说，其通过大数据征信所能支持的业务仍然以小额场景为主。所以，“线上+线下”相结合的风控方式，才是较为安全可靠的征信体系。

    中美P2P平台的风控体系的风格不尽相同，但无论是哪一种，均不失为是行之有效的方式。未来，随着中美P2P行业的不断交流、学习，P2P的发展前景无疑是更加美好的。