笔者今天测评的这家网贷平台：国泰·惠民益贷，它可以说是网贷国资系队伍中的一股清流，在安全与收益之间，找到了一个较好的平衡点。

一、背景介绍

国泰·惠民益贷目前由上海惠民益贷互联网金融信息服务有限公司运营，公司于2015年2月成立，注册资本1亿元，法定代表人白冰（同时兼任平台CEO）。目前，平台累积成交额已超9亿元，注册用户数达22万人。

1、股东背景

国泰·惠民益贷最引人关注的是它的“国资背景”，官网也着重介绍了它的一个投资方：苏州国泰睿承德资产管理有限公司（以下简称国泰睿承德），笔者也在股东名单中找到了它。

为了更直观的呈现平台各股东的出资比例，笔者专门制作了如下的饼状图：

作为平台股东之一的国泰睿承德，笔者进一步查询了它的背景。在它的股东背景中，发现了国泰君安投资管理股东有限公司（以下简称国泰君安投资）的身影，且国泰君安投资也是国泰睿承德的第一大股东。国泰君安投资相信大家应该都有所了解，国有控股企业，在此就不过多介绍了。

这么一梳理，可以发现国泰·惠民益贷的确拥有国资血脉。

2、高管团队

除了上述的股东背景外，网贷平台的管理团队也逐渐成为投资人考察的一个方面，毕竟把钱交给专业的人打理，我们才能更加的放心。

根据官网信息显示，国泰·惠民益贷的管理团队不仅拥有专业的金融背景，同时还具备丰富的金融实践经验，这在目前的监管大背景下显得弥足珍贵。值得注意的是，平台的技术顾问具有军方技术背景，相信平台在技术安全这块有着过硬的实力。

二、资金托管

资金托管方面，国泰·惠民益贷在原有的新浪支付托管基础上升级为“新浪支付资金托管+工商银行资金存管”的模式。

工商银行作为资金存管主体，提供资金、业务数据信息匹配和监管；新浪支付则提供技术服务和资金通道。在实际体验中，确实是需要先完成新浪资金托管账户的开通，此举也能更好的保障投资人资金的安全。

三、平台产品和信息披露

1、产品介绍

上表内容是笔者测评期间对显示为可投的产品进行的整理，具体的利率、期限或因时间的变化而有所不同，具体请以官网为例。

国泰·惠民益贷目前主要提供3款理财产品，分别是：票惠宝、普惠保和鸿惠通。对于多数投资人来说，前2个产品会更加的适合。票惠宝的起投金额是100元，普惠保则为1000元；相比之下，鸿惠通的起投门槛较高，为30万，主要面向有定制需求的用户，据说会给予额外优惠政策。

单就从可投产品的利率来看，平台的收益水平在7.5%~15%之间，投资期限则分布在1天~12个月，长短期皆有。在网贷行业平均利率跌破10%的大环境下，国泰·惠民益贷提供的收益还是具有竞争性和诱惑力的。

其中，票惠宝是一款类活期理财产品。在锁定期结束后，投资人可选择赎回，或者不赎回，继续按照原来的利率计息，且在此期间随时都可提现。对于到期后，资金暂无去处的投资人来说，这款产品的设计省去了到期后要另选投资标的的烦恼。值得注意的是，平台的T+7新手标正是票惠宝产品，7天年化收益为15%，值得薅一把羊毛。

此外，平台也有债权转让功能，不过主要针对定期产品，投资满90天后可转让。

2、信息披露

笔者以普惠保这款产品为例，来具体了解一下平台的信息披露情况。

普惠保主要做的是商业保理业务，该款产品的预期年化收益为12.5%，投资期限6个月。

从基础交易描述中可以得知，该保理项目在平台的融资总额为2900万元，本期融资35万元，平台对借款金额进行了拆分。从该产品的标题也能发现，这是第14期融资。

再看一下还款来源，除了规定原债权人、债务人的还款责任外，该项目还由保理商上海聚值商业保理有限公司承诺回购，在担保信息一栏内也能明确查看到相关担保协议的截图。聚值保理成立于2014年，注册资本3亿元人民币，整体实力还是不错的。

除上述内容外，投资人还能看到原债务企业介绍、平台风控措施、保理公司简介以及相关证件、合同的截图，由于内容较多在此就不逐一展示。整体而言，平台的信息披露做的还是相对合规、透明的。

四、投资体验

国泰·惠民益贷目前支持PC端、WAP端、APP端进行投资。整个注册流程方便快捷，新手注册除了享受新手标外，还有红包赠送。

现阶段，平台主要的收费项目有两个：

当然，平台针对会员的等级给予每月不同次数的免费提现机会，普通会员则完全按照上述表格进行收费。

就测评期间观察，平台的可投产品充足，基本能做到即充即投，资金站岗的风险较小。即便遇到资金站岗的情况也不用懊恼，因为平台专门引入了一款叫存钱罐的产品，降低资金站岗的成本。

前文提到，投资前要先开通新浪资金托管，而存钱罐功能也是在这个时候同步开通的，即自动委托新浪支付在汇添富基金公司开户。用户将资金充值到平台后，当资金处于未投资或到期未提现等站岗的情况时，账户内的资金将自动购买汇添富现金宝货币基金，从而获得货币基金的稳定收益，降低资金站岗的损失。

此外，平台还设计了小惠钱包这样一个功能。规则很简单，对于资金到期后不提现，并直接续投平台其他产品的投资人，可以获得续投资金0.1%的返现奖励。

以上两个功能相比于多数网贷平台是一个亮点，有利于投资人实现收益的最大化。

五、平台总结

总体而言，国泰·惠民益贷的整体水平还是不错的，平台背景、安全性、收益水平、信息披露、用户体验等方面都有不俗的表现，总结如下：

1、国资系背景，平台实力比较不错。

2、采取“新浪托管+银行托管”的资金托管模式，较好的保障投资人资金安全。

3、产品类型丰富，收益具有竞争力；整体信息披露透明，且项目合作方具有一定的实力。

4、平台有部分的收费项目，但却通过会员等级制、储蓄罐、小惠钱包等功能进行弥补。