案例分析：

今年26岁的刘小姐参加工作已经两年半了，现在在一家传媒公司做文案编辑工作，每月税后收入6000。如果这份薪资放在二三线城市也许就是妥妥的够用，但是对于北漂的刘小姐来说，每个月房租水电交了之后手上的钱基本就只够维持体面生活。

况且刘小姐还是一个狂热旅游摄影爱好者，平时周末节假日休息的时候就喜欢全国各地东跑西跑的去旅游，一年到头下来根本谈不上攒钱这种高大上的话题了。虽说这样的日子很潇洒惬意，但毕竟不是长久之计，也需要有更多的资金应对生活中的各种紧急情况，所以刘小姐特意向理财专家请教，希望理财专家能帮其制定一套完整的理财规划。

理财目标：

在不影响每年的正常旅游以及摄影爱好的前提下，30岁之前存款达到30万。

财务现状：

每月房租水电支出2000，交通500,月结余维持在1000左右；每年各种小假期期间会出去旅游，时间、资金支出根据实际情况调整，目前加上年终奖共有5万存款。

理财建议：

根据刘小姐的现状，理财专家是建议从工作、生活、投资三方面综合调整，实现资产结构优化。

1、关于生活

刘小姐因为比较喜欢旅游，大部分的钱都用在了旅游上在生活方面的消费不是很多，但是鉴于刘小姐希望在有限的收入中增加存款数额，所以理财专家是建议可以选择适当调整自己的旅游次数以及在旅游路线的制定方面做出纤细的规划，减少不必要的支出。

2、关于工作

刘小姐今年才26岁，在工作中正处于广泛接纳学习、提升自身能力的阶段，可塑性强发展空间大，所以理财专家建议在现在这个阶段除了注重休闲生活之外要提高工作积极性，争取在工作上有更大的突破，实现升职加薪的目标。

3、关于投资

目前刘小姐接触过的投资理财就是余额宝，每月工资下发之后就转进去，虽然说这样的理财方式也可以，但是对于5年之内存款要达到30万目标的刘小姐来说未免过于鸡肋。而且前房子啊余额宝里在日常生活中很容易就消费了而不自知，难以达到存钱的效果。所以理财专家建议刘小姐可以从以下三方面去投资理财：

首先是合理利用信用卡，信用卡的普及率很高，各大商场超市都可以刷信用卡，而且针对信用卡还会有福利优惠，刘小姐不妨把手中招行、工行的信用卡利用起来，减少现金的流动，增加投资本金。

其次，在投资方面依然可以选择基金，但可以再添加一项基金定投，定投的好处就是能形成强制储蓄的习惯，例如海富通旗下的海外精选定投，都是不错的选择。

最后是固定收益类投资，要想在5年时间之内存款达到30万，就必须要有稳定可靠的投资收益，长期坚持下来肯定会有质的飞跃。理财专家是建议刘小姐在P2P行业投资，如大麦理财，国资系背景作为安全保障，11%的年化收益，再加上优质的项目和严谨的风控，非常适合刘小姐这样没有太多投资本金、对资金流动性要求比较高的白领阶层。