高利贷，是一个可怕的词。总是听说有人借几万块却赔进去一套房子，80万借款1年60万利息，没钱还债被追杀，裸条借贷毁了花样年华……我们都知道高利贷是违法的，那既然违法，我们借了可以不还吗？接下来，网利宝为您解读。

　　事实上，到底怎样才算是高利贷，很难界定。中国的高利贷自古有之，比如以前官府为了解决经费不足的问题，或者为平定战乱，向朝中商人借钱，然后给了高利息汇报，这就是高利贷最早的形式了。

　　在评判是否属于高利贷时，经常是与银行同期的贷款利率进行比较，通常情况下，我们认为利率高于银行同期贷款利率4倍就属于高利贷。

　　按照最高人民法院最新的相关规定，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。

　　这当中有两个关键数字：24%、36%。

　　也就是说，当借钱双方约定的利率不超过24%时，是受到法律保护的，这部分利息如果债权人起诉债务人，要求债务人偿还这部分利息，法律是支持的。如果双方约定的利率超过36%，那么超过部分的利息是无效的。

　　举个栗子。比如网利君向你借钱，我们约定利率40%，我也如期给了你利息，后来我知道36%以上无效后，找你把超过部分多给你的利息要回来，法院是支持的。

　　如果网利君向你借钱时约定的利率是30%，处在24%-36%之间，这时如果我已经按照30%给了你利息，之后想把超过24%的部分要回来，这样是不行的，法院是不支持的。

　　如果在借钱时没有约定利息，根据《合同法》规定，自然人之间的借款（物）合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。但是过了还款日，没有还的，可以要求按银行利息计算利息。

　　也就是说，如果约定的利率超过36%，就可以算我们平时理解的高利贷了！

　　高利贷不受法律保护，但是欠的钱就真的不用还吗？

　　当然不是！

　　高利贷的借条也并不是完全不受法律保护。根据民法通则的有关规定，本金部分肯定必须是要偿还的。

　　我们上面提到，如果借贷合同是有效的，那么本金就肯定需要偿还，那么什么情况下，高利贷合同无效呢？

　　根据最高人民法院的有关规定，一方以欺诈、胁迫等手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下所形成的借贷关系，应认定为无效。出借人明知借款人是为了进行非法活动而借款的，其借贷关系不予保护。

　　比如，在赌桌上借的赌资，欠的赌债都是无效的。对于因赌博等其他违法产生的非法债务，借款人还可以主动向警方举报，若警方查明属实，这些“债务”将会得到免除。与此同时，当事人也可能会面临警方的处罚。

　　虽然发放高利贷的行为，会在一定程度上扰乱金融市场，但国家法律法规并不禁止。我国《刑法》规定的非法经营犯罪的具体行为方式，并不包括高利放贷行为。

　　据专家介绍，对于以个人名义持自有资金向特定某个人或几个人非经常性地发放高利贷的行为，属于普通的民间借贷。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。

　　但是，目前我国民间借贷市场活跃，高利贷行为较为普遍，如果统一当作罪案处理，必然导致打击面过宽，也不利于民间融资行为的发展。

　　从在现有法律框架下，以发放高利贷为业的行为没有违反刑法意义上的“国家规定”，不符合非法经营罪中“其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为”之要件。

　　所以，高利贷并不是完全不受法律保护，国家也没有命令禁止，它当前存在就有一定的合法性，借高利贷之前一定要谨慎思考，如果借了的话一定是要还的！

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