银行理财：商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式双方承担。其实这个定义中包括了普通理财以及私人银行理财的业务描述。

理财产品的种类：

预期收益的类型，将银行理财产品分为固定收益产品、浮动收益产品两类。

另外按照投资方式与方向的不同，包括新股申购类产品、银信合作品、QDII产品、结构型产品等。

信托公司：信托产品是指一种为投资者提供了低风险、稳定收入回报的金融理财产品。信托品种在产品设计上非常多样，各自都会有不同的特点。各个信托品种在风险和收益潜力方面可能会有很大的分别。

信托产品的类别有：

贷款信托类，指的是贷款信托是指通过信托方式吸收资金用来发放贷款的信托方式。这种类型的信托产品，是数量最多的一种。

权益信托类，通过对能带来现金流的权益设置信托的方式来筹集资金，其突出优点就是实现了公司无形资产的变现，从而加快了权益拥有公司资金的周转，实现了不同成长性资产的置换，有利于公司把握有利的投资机会，迅速介入，实现公司价值的最大化。

融资租赁信托，以设立信托计划的方式募集信托资金,将其运用于融资租赁业务,通过严格专业化、流程化的管理，通过定期收取租金，实现信托收益，为社会投资人提供安全、稳定回报的理财回报。

不动产信托，土地与地上或地下的各种建筑设施统称为不动产。现行一般投入房地产开发类企业较多。（备注：从2016年开始，相关条文已经禁止投向16个城市的商业住宅项目）

第三方财富：是指那些独立的中介理财机构，不同于银行、 保险等金融机构，却能够独立地分析客户的财务状况和理财需求，判断所需投资工具，提供综合性的理财规划服务。作为独立机构的第三方理财，不代表基金公司、银行或者保险公司，而是站在非常公正的立场上严格地按照客户的实际情况来帮客户分析自身财务状况和理财的需求，通过科学的方式在个人理财方案里配备各种金融工具。

通常，第三方独立理财机构会先对客户的基本情况进行了解，包括客户的资产状况，投资偏好和财富目标，然后，根据具体情况为客户定制财富管理策略，提供理财产品，实现客户的财富目标。

第三方理财的方式：

理财并不是把存在银行的钱换成国债、买几只基金那么简单，它涉及储蓄、投资、保障、税筹等诸多方面。基于此，理财顾问首先应具备一定的专业资质。

具体又分为两种模式：其一是只提供理财咨询，其二是既可提供咨询也可代客理财。

私募基金：是私下或直接向特定群体募集的资金。私募股权基金的运作方式是股权投资，即通过增资扩股或股份转让的方式，获得非上市公司股份，并通过股份增值转让获利。

私人股权投资可以分为以下种类：杠杆收购、风险投资、成长资本、天使投资和夹层融资以及其他形式。

私募基金的方式有以下：

公司式：

公司式私募基金有完整的公司架构，运作比较正式和规范。公司式私募基金（如“股胜投资公司”）在中国能够比较方便地成立。半开放式私募基金也能够以某种变通的方式，比较方便地进行运作，不必接受严格的审批和监管，投资策略也就可以更加灵活。

契约式：

契约式基金的组织结构比较简单。具体的做法可以是：

（1）证券公司作为基金的管理人，选取一家银行作为其托管人；

（2）募到一定数额的金额开始运作，每个月开放一次，向基金持有人公布一次基金净值，办理一次基金赎回；

（3）为了吸引基金投资者，应尽量降低手续费，证券公司作为基金管理人，根据业绩表现收取一定数量的管理费。其优点是可以避免双重征税，缺点是其设立与运作很难回避证券管理部门的审批和监管。

虚拟式：

虚拟式私募基金表面看来像委托理财，但它实际上是按基金方式进行运作。比如，虚拟式私募基金在设立和扩募时，表面上是与每个客户签定委托理财协议，但这些委托理财账户是合在一起进行基金式运作，在买入和赎回基金单元时，按基金净值进行结算。具体的做法可以是：

（1）每个基金持有人以其个人名义单独开立分账户；

（2）基金持有人共同出资组建一个主账户；

（3）证券公司作为基金的管理人，统一管理各账户，所有账户统一计算基金单位净值；

（4）证券公司尽量使每个账户的实际市值与根据基金单位的净值计算的市值相等，如果二者不相等，在赎回时由主账户与分账户的资金差额划转平衡。

组合式：

为了发挥上述3种组织形式的优越性，可以设立一个基金组合，将几种组织形式结合起来。组合式基金有4种类型：

（1）公司式与虚拟式的组合；

（2）公司式与契约式的组合；

（3）契约式与虚拟式的组合；

（4）公司式、契约式与虚拟式的组合。

有限合伙试：

有限合伙企业是美国私募基金的主要组织形式。2007年6月1日，中国《合伙企业法》正式施行，一批有限合伙企业陆续组建，这些有限合伙企业主要集中在股权投资和证券投资领域。

信托试：

通过信托计划，进行股权投资或者证券投资，也是阳光私募的典型形式。

以上，是现在金融行业的几个大方向的理财机构以及产品的部分情况，后续笔者将深入学习各个板块的具体产品知识再跟大家分享所获所得。