2019年政府工作报告中明确提出，新能源汽车车辆购置税优惠政策将再延长三年，全面取消二手车限迁政策。这一消息引起广大关注，二手车和二手车金融的市场潜力有望进一步释放。

二手车市场的“春天”已到来，势必驱动二手车金融的发展。宝生村镇银行顺应趋势，在传统的金融业务的基础上创新二手车金融业务，推出“车商贷”等系列产品。

二手车市场的发展背景

2019年1月28日，发改委等十部门印发《进一步优化供给推动消费平稳增长促进形成强大国内市场的实施方案(2019年)》，对“老旧汽车报废更新、新能源汽车、农村汽车消费、皮卡进城、二手车市场、机动车限购”等做了部署。

1.全面取消二手车限迁，促进大城市更新需求释放。

二手车限迁政策是指一些地方政府对于不符合相关标准(环保、使用年限等)的外地二手车不予上牌的限制性政策。由于排放与大气污染问题，以及外地二手车冲击本地新车价格问题，地方限迁现象仍未彻底解决。2019年1月28日，发改委等十部门印发《进一步优化供给推动消费平稳增长促进形成强大国内市场的实施方案(2019年)》，要求进一步落实全面取消二手车限迁政策，严防限迁政策出现回潮。对二手车经销企业销售二手车，落实适用销售旧货的增值税政策。

2.二手车限迁解禁下二手车交易活跃

回看2017-2018这两年，在大力实施二手车限迁解禁背景下，二手车交易达到2012年以来活跃高峰期。2018年二手车成交量1382.19万辆，累计同比增长11.46%。但与新车销量比例约为1：2，远不及发达国家的二手车与新车销售2：1的比例，这也恰恰证明我国的二手车市场存在巨大潜力。全面取消二手车限迁，严防限迁政策出现回潮，促进二手车交易量提升，大城市二手车流转至三四线城市，促进大城市汽车置换更新需求。

二手市场的经销商所面临的困境

58平台、赶集网、还有数十家的B2B、C2B二手车竞拍平台，线上平台截流了大量的C端卖车用户，传统二手车商免费的午餐宣告结束。随着部分车商对各种平台的依赖性增强行，消费者对于线上购车的认可度提高，对于传统的二手车商造成了巨大的冲击。并且，还有二手车黄牛这一群场外“游击队”的围堵，他们利用微信、朋友圈等社交网络就能触达一笔交易，寻求利益最大化并快速成交。此外，传统的经营模式，人工、场租、车辆整备及资金等占用了较多的综合成本，倘若周转时间超过三个月，那么就毫无利润而言。

线下的传统经营模式，很难拥有线上的流量，获取单个业务的成本也较高。市场竞争越发激烈，利润空间不断压缩，整个业态面临窘境。

宝生村镇银行推出新产品，助力实体经销商占稳市场

深圳南山宝生村镇银行顺应二手车金融发展背景要求，为了解决实体小微经销商面临的困难，有针对性的开展营销工作，推出“车商贷”这一特色贷款产品来支持小微企业发展。着力解决经销商由于成本的升高所带来的资金短缺问题，为经销商提供灵活的，有保障的贷款，保证了经销商的资金供应链的稳定，为其发展提供了可能。

为保证“车商贷”这一产品的顺利进行，深圳南山宝生村镇银行建立了完善的风险防范体系。贷前，与第三方机构合作，降低风险;贷中，客户经理仔细考察经销商的情况，根据其具体的资金情况为其提供合适的贷款方案及贷款额度;贷后，由客户经理定期对客户进行回访，并查询相关信息，形成资料存档，以便及时掌握客户的实时状况。此外，客户可选取灵活的还款方式，根据业务审批情况，可采取按月付息到期一次性还款、分期还款、等额本金还款和等额本息还款等还款方式，客户拥有了多种选择。

深圳南山宝生村镇银行有关负责人表示，作为一家村镇银行，应更积极顺应时代发展，不断推陈出新，为客户提供便利，在帮助客户进一步发展的同时有效控制风险，达成共赢的目标。