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数字金融欺诈风险不断提升 百融云创智能风控解难题

2021-5-17 10:20| 发布者: CEO在线| 查看: 782| 评论: 0|来自: 企业家在线

摘要:   近几年,数字技术与金融的融合,正在成为一种不可逆的潮流,新模式、新业态不断涌现。数字金融在发展、升级,而伴随技术而来的新型金融欺诈亦是如影随形,各种新手段层出不穷,这些欺诈事件,一方面不利于数字金 ...

  近几年,数字技术与金融的融合,正在成为一种不可逆的潮流,新模式、新业态不断涌现。数字金融在发展、升级,而伴随技术而来的新型金融欺诈亦是如影随形,各种新手段层出不穷,这些欺诈事件,一方面不利于数字金融行业的良性发展,另一方面对传统金融的创新业务造成了诸多的不利影响。

  在金融反欺诈的攻防博弈中,传统的反欺诈手段无法做到实时而精准的识别、预警与防控。而AI的深入应用正改变传统反欺诈的被动防御局面,使反欺诈一定程度上“料敌于先”,在欺诈还没有形成扩散时,帮助机构和平台化被动为主动,提前拦截欺诈发生。

  金融机构通过智能风控体系的建立,一方面可以有降低金融风险,另一方面又可以提高审批效率和有效性,解决长久以来小微个人、企业因征信数据的缺失、不足被金融服务边缘化的困境。

  作为国内领先的人工智能与大数据应用平台,百融云创不仅掌握先进的AI技术,还十分了解金融机构的金融业务。基于自主研发的智能风控系统,以AI技术贯穿反欺诈全业务链条,覆盖语音文字识别、自然语言处理、机器视觉(人脸识别)和知识图谱(关联性分析)等前沿技术,大幅提高金融机构事前欺诈识别率、欺诈应对效率以及事后欺诈案件挖掘效率。

  针对团伙欺诈,百融云创基于复杂网络技术,开发了一整套高效灵活的关系图谱构建与应用解决方案。通过主体确认、关系建立来建立逻辑推理,并通过图谱检索,利用社团发现算法识别出存在承传关系的人群,当这个群体中成员的平均欺诈意图高于阈值的时候,就会认定很有可能是欺诈团伙。

  目前,百融云创关系图谱产品经过多轮测试与优化,对欺诈风险识别的准确率超过90%,对团伙欺诈的违约率预测可提升4倍到10倍。而对于复杂的团伙欺诈判定,百融云创关系图谱的查询速度达到毫秒级,处于行业领先水平。

  人工智能、大数据等技术工具的变革,将进一步推动我国金融体系的创新,更好地服务金融业务场景改造升级,促进我国经济的高质量增长。未来,百融云创将立足行业需求,扎根技术创新,将AI技术应用于大型金融场景,在反欺诈体系上与各方加强合作、共防共御,筑造数字金融安全“生命线”,持续为金融数字化发展提供源源不断的动力。

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