——瑞钱宝执行总裁做客《金融有意思》节目

9月24日晚，瑞钱宝执行总裁刘洋受邀参加时下火热的互金行业首档直播脱口秀节目，用观众通俗易懂的言语，与观众进行互金行业的问题交流及游戏互动，让更多的年轻观众了解时下热门的互金行业，树立正确的理财观念。瑞钱宝执行总裁刘洋受邀当天，正值银监会发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（以下简称“暂行办法”）一个月的时间，刘洋刘总就“暂行办法”进行深度剖析，为观众解读对互金行业影响较大监管细则。

“暂行办法”的出台的监管细则大部分是之前一些类似于“指导意见”等等一系列条款的延续及确定，明确了未来互金行业的发展方向。瑞钱宝执行总裁刘总对“暂行办法”的几条重要的细则进行了解读。

1.           地方金融办监管地方互金平台

刘总：“暂行办法”明确了互金平台有中央和地方金融办的职责分工，由中央制定监管制度，地方负责落实、引导、备案管理等工作，保证监管政策顺利的进行。目前互金平台数量众多，最好的落实监管政策的办法也就是地方金融办，更有效的管理互金平台。

2.           网络平台不归集资金

刘总：之前的传统小额小贷公司是拥有线下放贷机构，自有资金先去放贷。而互金平台已经被明确定义为信息中介，只负责将借款人及出借人连系起来，不允许平台有资金池，不允许自行先放贷，后产品。这条细则可以有效保障投资人利益，规避风险。每个平台包括瑞钱宝在内，都应该拥抱监管、接受监管。

3.           不允许线下获客

刘总：线下理财目前来说信息披露不透明，一些专门从事线下贷款业务的公司，资产端可能存在虚构；财富端方面线下参与理财的的投资用户对资产风险的识别度相对较低；同时，线下监管难度大，容易逃避监管部门的监管，所以线下获客，对出借人来说风险加大。

4.           不允许股权众筹

刘总：做股权众筹等金融机构资产管理不透明，资产估值、增值存在很多的问题，比如当项目回购的时候如果达不到预期估值，那么风险就来了，就无法兑付投资人资金，从而成为坏账。所以现在做股权众筹成为高风险的业务。

5.           一个项目不能多个平台借款

刘总：现在基本上每个平台都会严格遵守本条规则，平台风控要严格把关，对借款项目严格审核，对于同于借款方随意更改项目名称、合同协议，都会直接增加项目的风险，所以为了防止欺诈借款行为，降低风险，确保投资人资金安全，一个项目不能多个平台借款。

6.           对借款人、借款企业的借款金额进行了限额管理

刘总：其他的细则基本都在预料中，唯独对借款人、借款企业的借款额度进行限额管理还是很出乎意料。细则明确同一自然人在同一平台的借款余额不超过人民币20万元；同一法人或其他组织在同一平台的借款余额不超过人民币100万元；同一自然人在不同平台借款总余额不超过人民币100万元；同一法人或其他组织在不同平台借款总余额不超过人民币500万元。显然这样的规定是重在引导平台以小额分散的原则，让互金行业回归普惠金融，让目前的平台身份从信用中介回归到信息中介。这样在限额有利于降低风险，推动行业规范健康发展。其实这条细则对于许多规模较大平台来说是一个冲击，这些平台必须面对业务调整和转型的挑战，整个行业将迎来为期不短的调整期。当然这条细则也会在日后一定有所调整。

7.           不允许自动投标

刘总：此次“暂行办法”也提及要求平台在网站有提醒投资风险的标识，让投资人意识到风险的存在，投资应该是用户自己的行为，平台不能帮助用户做决定。自动投标虽然是平台为了提高用户投资体验而设定，方便用户本息回款自动投资，但是这侵犯了用户自主决定的权利，这也是违反了用户风险自担的原则。瑞钱宝成立至今，从未开设过自动投标功能，严格遵守“暂行办法”细则。

8.           网络借贷平台接入存管

刘总：网络借贷存管其实早已经提了出来，而且大部分平台已经陆续进入状态，迎合监管进行接入存管。存管是为了实现平台、出借人、借款人三者之间的资金隔离管理，更好的保护出借人的资金安全。目前瑞钱宝正在和厦门银行进行对接，预计不久就会对接完成。

作为一个互金行业的大咖，瑞钱宝执行总裁刘洋通过监管细则看本质，将“暂行办法”中的几个热点细则进行深究讲解，为观众一一详解互金行业当下的热点问题。在谈及国资系平台瑞钱宝的时候，刘洋刘总根据“暂行办法”来描述了瑞钱宝的未来的发展方向。

瑞钱宝执行总裁刘洋表示，加入瑞钱宝是因为平台有很强的竞争力。第一，瑞钱宝是国瑞泰控股发起设立的平台，而国瑞泰是中国社会科学院投资融资中心大力支持下成立的，通俗的说底子好，拥有二十多年的传统金融沉淀的经验，在资产业务流程、风险控制、优质资产等等都有很好的金融基础；第二，中国四大资管公司之一中国华融旗下的华融天泽的加入，增强了平台实力，对瑞钱宝的未来发展非常有信心。

作为瑞钱宝的高管，对瑞钱宝的未来发展，刘洋刘总表示未来瑞钱宝的定位是综合金融服务平台，在小额信贷、小微贷的方向尝试发展，获取相关牌照。在资产方面不断开发新的资产，在国企或上市公司等拥有很高的信用征信的企业获取优质的资产。由于本身作为科技金融，想要更好的生存，需要创新点，需要探索更多的模式，唯有创新才能走得更远。

如今“暂行办法”已经落地，给这个多年来没人管的“孩子”进行了监管，互金行业将迎来一段时间的过渡期，这对于互金行业来说是一件利好的事情，行业运作会越来越规范，信息披露也会加快互金平台的透明化，整个互金行业应不忘初心，践行普惠金融，为服务好小微企业，推动实体经济发展起到应有的作用。