进入2017年，不少投资者在农历新年前并没有停止投资行为，而是开始了新一轮投资的规划。其中网贷P2P平台的理财人群在各平台中就呈现出较强的流动性。在网贷之家举办的线下投资者沙龙中，不少投资者就表示由于爆雷平台的增加以及利率的变化，目前投资者心态已经发生变化，其中最为明显的几个特征包括：

第一，对于利率期望趋于理智；

第二，追捧平台风控安全，理财专业化程度提升；

第三，各项政策的出台令投资者信心提升，风控良好的、小而美平台投资升温。

相对于陆金所、人人贷等大型平台，一些体量较小平台由于进入中国互金协会、风险管理的专业性、以及资金杠杆的合理度将会成为2017年更多投资理财者的首选。笔者在进入中国互联网金融协会的P2P平台会员名单中，看到了一个颇具特点的平台——米缸金融，他在2016年的表现，以及用户口碑反馈，值得有意愿寻找新理财机会的投资者关注。

平台背景：

根据米缸金融官方介绍，米缸金融2014年11月成立，注册地上海黄浦区，注册资本人民币1亿元，由中信资产旗下互联网创业投资基金与中国十佳风险投资公司联创永宣共同投资。目前米缸金融是中国互联网金融协会首批会员，同时也是上海市互联网金融行业协会理事会员。

点评：从这段简单描述中可以看到，这是一个成立超过2年的平台，较为成熟；资本背景应该是有“国字号”，不过目前对外宣传还是比较低调的；最扛把子的是他的中国互联网金融协会会员身份。可以确认的是，目前进入中国互联网金融协会审核十分严格，全国2000多家的P2P平台，最终获得身份的只有不到1%。

这么看来，这个平台的基础较为有优势，成立之初就是本着合规合法的方向，去除浮夸，比较靠谱。不过，能够让米缸金融成为2017投资理财平台热门的主要原因并不仅仅是这个背景，而是另外三大点。

第一，“互联网金融＋履约保证保险”模式。

值得投资者注意的是，米缸金融提供的是履约保证保险模式，而非其他如人身财产安全等一般的保险模式。合作方是目前国内第四大保险公司天安财险。

这个优势中包含三大重要信息：

1、在目前P2P现行监管法律政策允许下，借助保险公司提供增信服务，凭借保险风险分散的特点及保险公司资金雄厚的优势，能对保护客户权益起到巨大作用。同时由于保险公司在监管严格性上高于担保公司，“互金＋保险”的风控措施明显优于“互金＋担保”的传播模式。

2、履约保证保险给“互金＋保险”模式加分。其优势在于保险公司向履约保证保险的被保险人(即债权人)承诺，如果债务人不按照合同约定或法律的规定履行义务，则由该保险公司承担赔偿责任。相对于其他类型的保险来说，履约保证保险更能保障注重投资人的资金安全。这种直接对资金安全负责的模式让投资者可以承受更小的风险。

3、合作方天安财险带来的增信优势。作为国内第四大保险公司，天安财险带来的优势不仅仅是体量和规模的放心，还有流程的合法合规。天安财险副总裁张宇生表示，在与米缸金融的合作中，天安财险会针对米缸金融的每个项目、产品的合作进行严格的风险识别流程以及基本的风险提示。同时，按照监管部门规定，保险责任期在一年以内的产品实行报备，保险责任期超过一年实行审批。这样等于说，米缸金融带有天安财险保约的产品，不仅仅受P2P行业监管，更是收到保险行业、银监会的监管。

第二，去除浮夸的产品体验

在P2P理财产品中，有两个体验非常重要：信披和利率。其中信披指的是基于监管要求面向投资者披露的信息，而非产品全部征信信息。前者包括了产品利率、收益等基础信息、借款人基础信息、借贷风险审核信息等。

米缸金融目前定期产品的信披信息包括产品详情、安全保障、借款人信息、风控审核四大项共28小项信息。以风控审核这一项为例，米缸金融平台是以一线城市房产抵押为主要模式的平台，所以在“风控审核”中展示了包括房产估值、抵押合同、收入证明、房产证等9项信息，清晰明了。一般来说这种公示背后也意味着风控审核信息纳入监管部门的信息披露目录中，提高平台风控管理。同时如果这个产品由天安财险提供履约保证保险，也意味着这些信息也需要受到天安财险方的审核、评估，并最后上报审批。

利率方面，米缸金融从建立之初所有产品的年化利率一直保持在9%左右，而这种利率在2、3年前确实会被不少投资人忽略。但是，在经历了2016年的监管变化、不良平台良性退出后，行业年化利率水平经历了12%、10%、8%的三连跳，余额宝等宝宝类理财产品利率甚至有一段时间与银行理财产品相同。

在这个过程中，米缸金融的产品反而显示出了“坚挺”的淡定态度，平均利率水平一直保持在9％左右。这其中可以看到这个产品的可贵之处在于：建立初心是惠普金融，而不是捞金圈钱的；以安全为生命线，不惯坏投资者。这种不浮夸的气质在互联网金融平台中确实是少之又少。

第三，平台细心之处

除了严格地合规合法提供理财产品，米缸金融在一些细节、福利上的体验也是颇有亮点的。

首先针对新投资者、女性投资者来说，该平台上提供的“0元投”、“女生专项”、“新手投”等小而美的投资产品兼容收益和趣味，能够让新手在初体验中感受米缸平台的各种细节。

其次就是米缸金融引入了电子签章系统，获得中国金融认证中心(CFCA)电子签章认证，进一步保障投资者权益。

此外，在新老用户的特惠福利上也有很大吸引力。相对于其他财大气粗的投资平台而言，米缸金融推出的福利更加实在，不用利用变化多端的加息来吸引用户，多是通过赠送红包，让投资者更轻松的获取特惠信息以及福利。例如在2017新春之际，该平台就推出了“588元大包”的特惠活动，对新老用户均有效。

从上文提及的三大点来看，米缸金融在合规合法、产品体验上确实可以给投资者带来不少惊喜，并在“互金＋履约保证保险”的保驾护航中实现2017年理财新收获。