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干货:掌悦理财教你3招轻松辨别真伪银行资金存管

2018-6-6 15:56| 发布者: 加菲传媒| 查看: 492| 评论: 0

摘要:  转瞬之间,6月已经到来。久拖不决的备案工作,在一定程度也令网贷行业洗牌加剧,经营不善的平台陆续退出,拥有长远规划的平台则抓住一切机会,积极做好平台备案前期的准备工作。在此过程中,银行存管成为了各个平 ...

 转瞬之间,6月已经到来。久拖不决的备案工作,在一定程度也令网贷行业洗牌加剧,经营不善的平台陆续退出,拥有长远规划的平台则抓住一切机会,积极做好平台备案前期的准备工作。在此过程中,银行存管成为了各个平台备案工作能否继续向前推进的“拦路虎”。

  可以说,在互联网金融所有的安全保护措施中,存管是安全级别最高、技术含量最高、也是最难实现的一项。一些实力不够的平台开始动些“小心思”,想要在平台的宣传上用些小伎俩来迷惑投资者。掌悦理财发现,还有很多投资者根本就分不清什么是真正的银行存管。今天,我们就为大家上一节“银行存管”专业课。

  一、什么是银行资金存管?

  所谓的银行资金存管,即“网络借贷资金存管业务”,是指商业银行作为存管人接受委托人的委托,按照法律法规规定和合同约定,履行网络借贷资金存管专用账户的开立与销户、资金保管、资金清算、账务核对、提供信息报告等职责的业务。

  从模式上看, 银行存管的模式主要分三种。

  一种是银行直连模式。平台直接与银行开通支付结算通道,在交易过程中,投资人直接通过银行在线交易,回款的时候,资金也通过银行直接返还到投资人的账户。一般有银行参股或者控股的平台,往往就是银行直连模式。但是,整体来说,这类模式比较少。

  还有一种是直接存管模式。即银行为平台投资人和借款人的独立个人存管账户,同时,存管银行为投融资双方就充值、提现等支付结算和资金流向进行监管。这种模式也是目前平台与银行资金存管合作最常见的一种模式。掌悦理财目前采用的就是直接存管模式。

  还有一种模式是联合存管。即银行和第三方支付公司合作,推出联合存管方案,这种模式下存管银行为第三方支付公司开设平台存管账号,负责用户账户监管和资金存管功能。但其实,虽然银行为第三方支付开设了存管账户,实际上投资人的账户却并没有在银行,而是依旧在第三方支付公司下,平台的操作与原来相比变化并不大。

  《网络借贷资金存管业务指引》要求,“存管人应对网络借贷资金存管专用账户内的资金履行安全保管责任,不应外包或委托其他机构代理进行资金账户开立、交易信息处理、交易密码验证等操作。”也就是说,“第三方支付+银行”的联合存管模式将不再可行,面临违规整改。

  二、如何鉴别银行存管的真伪?

  我们可以从以下四个方面,辨别和甄选真正开通了银行存管的平台。

  1、注册时需要同时在第三方存管平台注册账户

  真正的银行存管,投资人在注册的时候,除了需要注册网贷平台账户,还需要在第三方存管平台注册一个账户,注册过程中平台会提示开通资金存管账户。

  以掌悦理财为例。2018年5月,掌悦理财携手上饶银行上线银行存管系统之后,如果新用户来掌悦理财投资,首先不仅要完成掌悦理财平台账户的注册,还需要根据操作指引,注册一个第三方存管银行上饶银行的账户。

  

  掌悦理财平台银行存管账户开通提示

  2、会有跳转到第三方存管平台的环节

  在第三方存管的网贷平台进行投资、提现时,会有跳转到第三方存管平台的环节。这才是真正的资金存管平台。

  

  掌悦理财平台银行存管账户开通跳转

  3、注册账户时会收到银行短信提示

  投资者成功注册资金存管账户后,会收到银行(非P2P平台)发送的短信提示,同时投资者会拥有一个62开头(也有部分银行以其他数字开头)的银行电子账户。

 

  掌悦理财平台银行存管账户开通短信提示

  掌悦理财相关负责人表示,携手上饶银行上线银行存管系统,是掌悦理财平台备案进程中非常重要的一个环节。另外,掌悦理财按照备案要求,电子存证及签章、三级等保证明等相关工作已准备完成,其他备案工作也在紧张有序推进中。掌悦理财将继续努力,与各平台一起,为广大用户创造更加安全的投资环境。

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