在特殊的疫情背景和经济环境下,摆在区域性银行面前的数字化转型任务已经迫在眉睫。目前,京东数科正在尝试提供一种可以在这两难中取得平衡的解决方案——就是在有顶层设计的基础上,从有增长的业务切入,渐进地推进数字化转型。 据不完全统计数据,今年以来,已有超过1000家银行网点被关停,速度同比有所增加。 在此前央行金融科技委员会2020第一次会议中,监管也明确要求引导金融机构加快推进数字化转型。 在风险管理方面,银行更多还是用传统线下手段解决风控的问题,而在线上展业时,银行需要利用一些弱变量的数据,通过智能化的数据模型与数据技术来解决线上信用风险实别与定价,京东数科在尝试帮助银行建立这一能力。机制人才数据整合以城商行和农商行为代表的区域性银行,是国内数量最庞大的银行类型。 长期以来,受限于区域局限性,相较于国有银行、股份制银行以及互联网银行, 城农商行难以享受跨区经营的红利,客群范围、资产规模、渠道建设均需要借助数字化转型带来突破。 该白皮书基于对50余位区域性银行CIO、信息科技部负责人的深度调研。 调研显示,目前区域性银行数字化转型面临的挑战中,前三位分别是部门间沟通困难、权责不清;缺乏技术人才和技术能力;数据基础较差,整合存在难度。在区域性银行对于数字化转型最为看重的因素调研中,有约32%的受访银行最为看重领导力与组织架构转型;其次,关注技术革新与运营模式转型的分别都占到约22%。 上云借力加速转型白皮书认为,基于其自身条件,区域性银行需要选择差异化的发展路径:城商行应“小步快跑”,积极尝试创新应用,向平台化、生态化方向转变,发展移动端战略;农商行可从线上渠道建设、产品创新等开始。 但二者相同点在于:这个路线图需要有三个特征,第一是模块化,第二是可伸缩,第三是易扩展。 近年来,行业中一个普遍情况是,不少中小银行通过咨询公司建立比较完善的顶层设计,但在落地的过程中发现阻力重重,甚至过度进行IT投入,并未达到预期效果。 建立健全自身科技能力针对区域性银行与外部科技服务商的合作,调研显示,银行最为关注的是合作方的技术先进性与安全性。 白皮书建议,区域性银行同时还会关注解决方案的效果是否直观可见,是否具备兼容性和灵活性、是否具备长期陪伴式服务能力等。 从自身发展诉求及选型偏好出发,选择采购整套方案或若干单个组件产品进行灵活配置,并通过高频交流咨询,有效利用合作伙伴提供的长期陪伴式服务。 城市管理者科学及时的决策与此同时,作为南通“智能城市建设的CTO”,京东数科还专门定制了“领导驾驶舱”——只要打开手机,城市管理者就能一览经济发展、招商引资、实时视频等城市全域发展情况,做出科学、及时的管理决策。 在数字营销领域,京东数科是合作伙伴的“首席流量增长官”——利用数字科技能力突破线上与线下之间的数据、流量界限,推动线下传统户外广告媒体的数字化、智能化升级,让广告主在线下的每一分投放费用都不浪费。