近年来，主流金融机构、创新型科技公司都将目光投向智能投顾领域。数字化、智能化的理财方式成为投资圈的一大热门。国际知名咨询公司AT Kearney预测：未来五年，智能投顾的市场复合增长率将达到68%，到2020年，智能投顾行业的资产管理规模将突破2.2万亿美元。

近日，2017年野村证券投资者年会在上海召开。PINTEC璇玑CEO郑毓栋参加“智能投顾如何重塑投资行业”圆桌，与弥财CEO万德博、聚爱财CEO任衡一同探讨国内智能理财的影响与趋势。参会者对To B的方向都表示赞同，智能投顾服务B端客户的趋势愈见明朗。

郑毓栋表示，在存量客户、销售渠道和产品丰富度上，传统金融机构在提供智能投顾服务方面具有比初创企业更大的竞争优势。璇玑自成立开始，就坚持To B服务，在与民生证券、哈尔滨银行、安邦集团等金融机构的合作下，璇玑触达了更多C端客户，也为合作伙伴拓展了新业务。

任衡对此表示赞同,他认为，在客户和产品结构方面, 传统银行的优势更为广泛, 但在开发和使用新的资产类别, 如 P2P 、互联网ABS等, 创新型公司可能会更具创新性。因此, 他建议初创企业与资产前沿的金融金融合作，优势互补。

弥财的业务转型似乎验证了这一点，弥财作为最早一批国内的智能投顾公司，开始作为B2C 的智能理财提供商, 但现在已经完全转化成为B2B的商业模式，服务的金融机构数量逐渐攀升。

传统金融业也在拥抱智能投顾技术。智能投顾的目标客户往往是“新兴中产阶级”，这类人群已经是金融机构的客户。随着去年年底招商银行推出“摩羯智投”，更多银行开始打造自己的智能投顾系统，而科技金融公司成为了他们最好的帮手。

“国内不少证券公司和中小银行都在寻求业务转型和业务拓展, 以扩大对财富管理业务的接触。但他们常常需要科技金融人员与互联网运营人员。”郑毓栋表示，像璇玑这样的“端到端”的技术方案提供商可以帮助金融机构解决技术难题, 例如精准的用户画像、最小化交易磨损、最小化投资组合再平衡时间。服务金融机构，也能进一步服务到他们所触及的C端用户。在通力合作下，真正将智能投顾技术落实到人们的日常金融服务中。